Planes de pensión

​Para todas las personas que estén en edad de pensionarse o deseen hacerlo anticipadamente, se realiza un completo análisis en función de sus necesidades personales y familiares. A través de nuestros Estudios de Pensión usted podrá conocer las principales características de su situación previsional, proyectando el monto de pensión y los escenarios en función de las distintas modalidades de pensión.

Finalmente, al iniciar el trámite de pensión, le presentaremos todas las ofertas de la industria disponibles para usted, de manera que pueda escoger la mejor alternativa de retiro.

​Además, asesoramos y acompañamos a las personas en la tramitación de pensiones de Invalidez y Sobrevivencia.

Planificación estratégica del retiro

​​Creemos que es fundamental tener una estrategia de ahorro e inversión, e ir actualizando de manera periódica dicha estrategia de manera que nos conduzca a lograr los objetivos trazados.

Es cierto que el capital acumulado a lo largo de nuestra vida juega un rol fundamental en nuestras posibilidades de pensión, sin embargo, es esencial tener en consideración algunos factores que influirán de manera considerable en el esfuerzo a realizar. Aspectos como el período de ahorro, monto periódico de ahorro, rentabilidad, alternativa de inversión, uso de franquicias tributarias, entre otros, incidirán directamente en la eficiencia del ahorro, y por ende, del resultado final del mismo.​

APV

El APV (Ahorro Previsional Voluntario) es la primera alternativa en la cual debemos pensar para complementar nuestro ahorro previsional, ya que el APV nos da derecho a ciertos beneficios fiscales que optimizarán el ahorro, y para esto tenemos dos opciones:

APV-a: da derecho a una bonificación fiscal determinada por el 15% del ahorro realizado durante el año.
APV-b: nos permite rebajar el monto destinado a ahorro de nuestra base tributable.

Seguros de Vida con APV

​A través de esta alternativa es posible combinar la protección de su familia a través de un seguro de vida, y de manera complementaria ir acumulando capital para su pensión. En este caso el capital asegurado no podrá ser superior a 3000 UF y los beneficiarios serán los Beneficiarios Legales.

​Depósitos Convenido

Este mecanismo considera aportes convenidos con el empleador en nuestra cuentas de ahorro previsional, con el único propósito de complementar o adelantar nuestra pensión.

Estos montos no constituyen remuneración para el trabajador, de modo que no están afectos a impuestos.

A través de nuestros Estudios de Proyección podemos procesar su información para definir la mejor estrategia que le permita alcanzar los objetivos trazados. Algunos de los factores a definir son:

​Monto y Edad de pensión deseado,
Monto de ahorro mensual,
Determinar el monto de APV óptimo (Impuestos – Objetivos),
Estrategia de ahorro adecuada,
Combinación con Seguro de Vida,
Definir el seguro de vida adecuado para proteger a su familia
Planificación tributaria en el desahorro

Ahorro – Inversión – Protección

​De manera complementaria podemos asesorarlo en la planificación de otros tipos de ahorro, inversión y protección, con el mismo profesionalismo y entrega que nos distingue en el ámbito previsional.

​Fondos Mutuos

Un Fondo Mutuo es un instrumento de ahorro e inversión formado por un patrimonio compuesto por aportes de personas naturales y jurídicas, los denominados partícipes, y que intervienen en valores de oferta pública definidos por instrumentos de renta fija o variable, como así también pueden ser nacionales o extranjeros, entre otras clasificaciones.

​Existen varias Administradoras que ofrecen distintos tipos de Fondos Mutuos, sin embargo, se pueden reconocer ciertos elementos comunes que usted debe tener en cuenta al momento de invertir:

-¿Dónde invierte el Fondo?: Puede estar definido por cierta región, como por ejemplo Latinoamérica, Europa o Asia, o bien en algún país o industria en específico.

-Tipo de Instrumentos en los que invierte: Renta fija implica retornos esperados más bajos, pero con una menor volatilidad. Por otra parte, Renta Variable implica retornos esperados más altos, pero a un mayor riesgo de volatilidad. Es importante evaluar el riesgo/retorno del instrumento y los plazos adecuados de inversión.

-Costos de Administración: Da cuenta de los costos que asume el fondo, y por ende el partícipe. Hay ciertos costos que están incluidos en el valor cuota que se actualiza diariamente del fondo, como la remuneración, y otros que se denominan comisiones de entrada o salida, que deben pagarse de acuerdo a las definiciones del fondo, que podrían influir de manera significativa en la rentabilidad real de la inversión.

Artículo 57 Bis

Es un beneficio tributario que otorga un crédito fiscal correspondiente al 15% del monto neto ahorrado. Para el cálculo del beneficio obtenido se analizará de acuerdo a los aportes y rescates en la cuenta considerando el ejercicio anual, con lo que el beneficio se aplicará al impuesto de segunda categoría o al global complementario. De esta forma, si se logra una Saldo de Ahorro Neto Positivo, se generará un crédito fiscal. Y por otro lado, si el Saldo de Ahorro Neto es Negativo, se generará un débito fiscal.

Adicionalmente, para aquellas personas que mantengan Saldos de Ahorro Neto Positivo por cuatro años consecutivos tendrán derecho a un beneficio adicional que les permitirá hacer rescates de su cuenta, sin tener que devolver el beneficio obtenido, hasta un límite anual de 10 UTA.

​Seguros de Vida
Existen algunas características fundamentales al evaluar la contratación de un seguro de vida, dentro de las principales encontramos:

Cobertura: La cobertura esencial es el fallecimiento, sin embargo, existen alternativas en que se pueden agregar coberturas adicionales como Invalidez 2/3, Invalidez Accidental, Invalidez terceros, Muerte Accidental, Protección Oncológica, entre otros.
Capital Asegurado: Dependiendo del tipo de seguro y la compañía, existirán distintas alternativas de capital asegurado, el cuál puede ir desde las 500 UF hasta sobre las 10.000 UF.
Esto aplica para los seguros de vida con ahorro

Tipo Plan: Plan a) En caso de fallecimiento pagará el mayor valor entre el capital asegurado y el valor póliza (Capital ahorrado) más el 10% del capital asegurado. Plan b) pagará la suma del capital asegurado y el valor póliza.
Prima: El total a pagar se denomina Prima Proyectada, y se compone por la prima básica, que es el monto mínimo para mantener en vigencia la póliza. Luego, la prima en exceso es el monto destinado al ahorro e irá a incrementar el valor póliza de la cuenta.
Si desea contratar un seguro de vida, nosotros lo ayudaremos a encontrar la alternativa adecuada que permita darle protección de manera eficiente a sus preocupaciones.

Renta Privada

Corresponde a un contrato de seguro en el cual a cambio del pago de una prima única, la Compañía de Seguros paga una renta mensual de manera permanente o temporal.

Se aplica un régimen tributario propio de un seguro de vida (no constituye renta para los beneficiarios).
Se puede definir un monto y frecuencia de pago según sus necesidades.
Beneficiarios no están afectos a la ley de herencias.
Seguro inembargable para sus beneficiarios.
Libertad para designación de beneficiarios y asegurados.
Este producto es parte de un conjunto de alternativas disponibles para resguardar patrimonio, y hacer una planificación hereditaria a la medida de sus necesidades.